آشنایی با بیمه ارز دیجیتال و نحوه عملکرد آن در حفاظت از سرمایه‌های دیجیتال

نوسانات شدید قیمت در بازار ارزهای دیجیتال، باعث شده است حتی معامله گران و سرمایه گذاران حرفه ای نیز با احتیاط بیشتری وارد این عرصه شوند. همان طور که می دانید، امنیت معاملات در بازار کریپتوکارنسی موضوعی بسیار حیاتی است و نقشی تعیین کننده در موفقیت یا شکست سرمایه گذاری دارد. در همین راستا، پلتفرم ها و شرکت های متعددی با هدف افزایش امنیت و کاهش ریسک، خدمات گوناگونی را در اختیار کاربران قرار داده اند. یکی از مهم ترین این خدمات، بیمه ارز دیجیتال است؛ مفهومی نوین که می تواند آرامش خاطر بیشتری برای سرمایه گذاران به همراه داشته باشد.

در ادامه این مطلب، با نحوه کار بیمه ارز دیجیتال آشنا می شویم و برخی از شرکت های ارائه دهنده این نوع بیمه را معرفی خواهیم کرد. اگر به دنبال راهی مطمئن برای محافظت از سرمایه خود در بازار ارزهای دیجیتال هستید تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

بیمه ارز دیجیتال چیست؟

بیمه ارز دیجیتال نوعی پوشش امنیتی مالی است که به کاربران کمک می کند در برابر خسارت های ناشی از حوادث غیرقابل پیش بینی مانند هک، سرقت یا ورشکستگی پلتفرم های معاملاتی، محافظت شوند. همانند سایر انواع بیمه، هدف این خدمت، جبران بخشی از ضررهای احتمالی سرمایه گذاران در بازار ارزهای دیجیتال است.

با رشد روزافزون بازار کریپتو، فعالیت مجرمان سایبری نیز افزایش یافته و سالانه میلیاردها دلار دارایی دیجیتال به سرقت می رود. نکته قابل توجه این است که حملات سایبری و کلاه برداری های مرتبط با ارز دیجیتال تنها در دوران رونق بازار اتفاق نمی افتند؛ بلکه حتی در شرایط رکود نیز شدت می گیرند. برای مثال، طبق گزارش های رسمی، در زمستان ۲۰۲۲ میزان جرایم سایبری مرتبط با ارزهای دیجیتال به بیش از ۲۰ میلیارد دلار رسید که رکوردی بی سابقه بود.

علاوه بر تهدیدات ناشی از هک و کلاه برداری، در سال های اخیر شاهد سقوط صرافی ها و شرکت های بزرگ بین المللی نظیر FTX، Celsius و 3AC نیز بوده ایم. این رخدادها سرمایه بسیاری از کاربران را از بین برد و بی ثباتی بازار را به وضوح نشان داد.

تمامی این اتفاقات، اهمیت بیمه ارز دیجیتال را برجسته تر می کند. این نوع بیمه با هدف جبران خسارت های ناشی از نقض های امنیتی یا شکست پلتفرم های مالی طراحی شده است و می تواند راه حلی مؤثر برای محافظت از دارایی های دیجیتال در برابر ریسک های اجتناب ناپذیر بازار باشد.

مطلب مشابه: بهترین ارز دیجیتال برای سرمایه گذاری؛ لیست به روز برترین ها

بیمه ارز دیجیتال چگونه عمل می کند؟

بیمه ارز دیجیتال ابزاری مهم برای افزایش امنیت دارایی ها در بازار پرریسک ارزهای دیجیتال است. امروزه بسیاری از صرافی های بزرگ بین المللی از این نوع بیمه استفاده می کنند تا در صورت بروز حوادثی مانند هک یا حملات سایبری، بتوانند خسارت وارده به سرمایه کاربران را جبران کنند. این اقدام نه تنها اعتماد کاربران را افزایش می دهد، بلکه جایگاه آن پلتفرم ها را نیز از نظر امنیت تقویت می کند.

با این حال، خدمات بیمه ارز دیجیتال تنها مختص صرافی ها یا شرکت های بزرگ نیست؛ بلکه سرمایه گذاران شخصی نیز می توانند از این خدمات بهره مند شوند. استفاده از بیمه به کاربران کمک می کند تا با خیال آسوده تری در بازار پرنوسان ارزهای دیجیتال فعالیت کنند و دارایی های دیجیتال خود را در برابر خطرات احتمالی محافظت کنند.

در گذشته، کمتر کسی به لزوم بیمه در بازار ارزهای دیجیتال توجه می کرد؛ اما با افزایش چشم گیر قیمت ها و در نتیجه، بالا رفتن حجم دارایی ها، فعالیت هکرها نیز افزایش یافته است. به همین دلیل، سالانه تعداد بیشتری از کاربران قربانی حملات سایبری می شوند. این شرایط موجب شده تا نیاز به خدماتی مانند بیمه ارز دیجیتال بیش از هر زمان دیگری احساس شود.

نگاهی به تاریخچه بیمه ارز دیجیتال

استفاده از بیمه ارز دیجیتال در صنعت کریپتو موضوع تازه ای نیست. سال هاست که شرکت ها و صرافی های بزرگ برای افزایش امنیت سرمایه کاربران از خدمات بیمه ای استفاده می کنند. این روند با گسترش بازار ارزهای دیجیتال و افزایش تهدیدهای سایبری، بیش از گذشته مورد توجه قرار گرفته است.

یکی از نمونه های برجسته در این زمینه، صرافی بایننس (Binance) است که در سال ۲۰۱۸ صندوقی به نام SAFU (Secure Asset Fund for Users) برای محافظت از دارایی کاربران خود راه اندازی کرد. این صندوق در سال ۲۰۱۹ توانست ضرر ۴۰ میلیون دلاری ناشی از یک حمله هکری را جبران کند؛ اقدامی که اعتماد کاربران را به این پلتفرم حفظ کرد.

در کنار اقدامات صرافی ها، برخی از شرکت های بیمه نیز به طور تخصصی وارد این حوزه شده اند. لویدز آف لندن (Lloyd’s of London) یکی از پیشگامان ارائه خدمات بیمه ارز دیجیتال است که در سال ۲۰۲۰، با حداقل پوشش ۱٬۰۰۰ پوند، خدمات بیمه ای را برای کیف پول های گرم و آنلاین عرضه کرد. این اقدام به سرمایه گذاران کمک کرد تا در برابر حملات سایبری، امنیت بیشتری برای دارایی های خود ایجاد کنند.

با رشد بازار ارزهای دیجیتال، شرکت ها و پلتفرم های بیشتری به ارائه خدمات بیمه ای در این زمینه روی آورده اند. حتی برخی برنامه های غیرمتمرکز (DeFi) نیز اکنون خدمات بیمه ارز دیجیتال را در بستر بلاک چین ارائه می دهند؛ موضوعی که باعث افزایش دسترسی کاربران، حتی در کشورهایی شده است که قانون گذاری روشنی در حوزه ارزهای دیجیتال ندارند.

مطلب مشابه: اصطلاحات مهم دنیای ارز دیجیتال که نیاز است بدانید

چرا به بیمه ارز دیجیتال نیاز داریم؟

در سال های اخیر، بازار ارزهای دیجیتال رشد چشمگیری را تجربه کرده و ارزش بسیاری از دارایی های دیجیتال افزایش یافته است. تحلیلگران معتقدند که این روند صعودی ادامه خواهد داشت و پیش بینی می شود ارزش بازار ارزهای دیجیتال در آینده به بیش از ۵ تریلیون دلار برسد.

افزایش گسترده سرمایه گذاری در بازار کریپتو، این حوزه را به هدفی جذاب برای کلاه برداران و هکرها تبدیل کرده است. با گسترش معاملات، موارد سرقت دارایی دیجیتال از کیف پول های کاربران نیز به طور قابل توجهی افزایش یافته است. به دلیل ماهیت خاص ارزهای دیجیتال، دارایی ها باید در کیف پول های دیجیتال نگهداری شوند. همین مسئله زمینه را برای حملات سایبری فراهم می کند، چرا که در صورت ضعف امنیتی، هکرها می توانند به راحتی به سرمایه کاربران دسترسی پیدا کنند.

نمونه ای از این تهدیدها، هک بزرگ پالی نتورک (Poly Network) بود که منجر به سرقت بیش از ۶۰۰ میلیون دلار ارز دیجیتال از شبکه هایی مانند اتریوم، بایننس اسمارت چین و پالی گان شد.

علاوه بر خطرات امنیتی، بازار ارزهای دیجیتال با نوسانات شدید قیمتی نیز شناخته می شود. این بازار برخلاف بازارهای سنتی، تحت نظارت هیچ نهاد یا دولت مشخصی نیست. ممکن است ارزش یک ارز دیجیتال در مدت کوتاهی چند برابر شود یا در مقابل، به طور کامل سقوط کند. چنین نوساناتی می تواند برای سرمایه گذاران، به ویژه تازه واردها، بسیار خطرناک و استرس زا باشد.

چه کسانی در معرض خطر هستند؟

در دنیای امروز، همه فعالان بازار ارز دیجیتال در معرض تهدیدهای امنیتی قرار دارند. از کاربران تازه وارد گرفته تا تریدرهای حرفه ای، توسعه دهندگان بلاک چین و حتی شرکت های بزرگ، همگی هدف حملات هکرها و کلاه برداران اینترنتی هستند.

یکی از روش های رایج کلاه برداری، استفاده از شبکه های اجتماعی برای تبلیغ پروژه های جعلی یا انتشار لینک های آلوده به بدافزار است. در برخی موارد، حتی حساب های رسمی پروژه های معتبر نیز هک می شوند. به عنوان مثال، با تبلیغ ایردراپ جعلی در صفحه رسمی یک پروژه، کاربران فریب می خورند و با اتصال کیف پول خود به وب سایت تقلبی، سرمایه شان را از دست می دهند.

علاوه بر این، بخش های نوظهوری مانند دیفای (DeFi) و برنامه های غیرمتمرکز نیز در سال های اخیر مورد توجه سرمایه گذاران قرار گرفته اند. هرچند این فناوری ها نوآورانه و مفید هستند، اما به دلیل کدهای آسیب پذیر یا قراردادهای هوشمند ناقص، می توانند هدف حملات هکری قرار بگیرند. نکته نگران کننده این است که پلتفرم های غیرمتمرکز معمولاً سازوکاری برای جبران خسارت ندارند.

مطلب مشابه: بیت کوین چیست؟ اطلاعات درباره استخراج Bitcoin، خرید و انتقال این ارز دیجیتال

آیا حساب کاربران در صرافی های ارز دیجیتال مشمول بیمه می شود؟

با توجه به نگرانی های امنیتی موجود در بازار ارزهای دیجیتال، برخی از صرافی ها برای حفاظت از سرمایه کاربران خود از بیمه ارز دیجیتال استفاده می کنند. این بیمه ها معمولاً در دو دسته اصلی قرار می گیرند: بیمه صرافی و بیمه مشتری.

1. بیمه صرافی: این نوع بیمه بیشتر برای پوشش خسارت ها و ضررهای ناشی از هک، مشکلات فنی یا هزینه های عملیاتی در خود صرافی ها استفاده می شود. پوشش بیمه ای در این حالت به ذخایر صرافی تعلق دارد، نه به دارایی های شخصی کاربران؛ به عبارت دیگر، جبران خسارت هایی که به کاربران وارد می شود، بر عهده خود صرافی خواهد بود.
2. بیمه مشتری: این نوع بیمه به طور مستقیم از دارایی های کیف پول کاربران در صرافی ها محافظت می کند. برای دریافت این بیمه، کاربران معمولاً باید حق بیمه ای به صرافی پرداخت کنند. این نوع بیمه اغلب خسارت ها را با توجه به سقف مشخصی، مثلاً 100 هزار دلار، پوشش می دهد.

نکته ای که باید به آن توجه کنید این است که اکثر پلتفرم ها و ارائه دهندگان خدمات بیمه ارز دیجیتال فقط کیف پول های کاربران در صرافی ها را تحت پوشش قرار می دهند. دلیل این امر این است که حجم زیادی از دارایی های دیجیتال معمولاً در کیف پول های صرافی ها نگهداری می شود و این کیف پول ها نسبت به دیگر انواع کیف پول امنیت بیشتری دارند.

آیا می توان بیمه شخصی ارزهای دیجیتال تهیه کرد؟

با توجه به مشکلات و حاشیه هایی که در پی ورشکستگی صرافی اف تی ایکس و مشکلات مشابه برای صرافی های متمرکز ایجاد شد، بسیاری از سرمایه گذاران به دنبال راه هایی برای نگهداری شخصی ارزهای دیجیتال خود هستند. این تغییر نگرش باعث شده است که تمایل به استفاده از کیف پول های شخصی و غیرمتمرکز افزایش یابد، زیرا سرمایه گذاران می خواهند دارایی های خود را بهتر مدیریت کرده و از خطرات مرتبط با صرافی ها جلوگیری کنند.

استفاده از کیف پول های شخصی به این معناست که مسئولیت امنیت دارایی ها به طور کامل بر عهده خود کاربر است. اگرچه این کیف پول ها امنیت مناسبی دارند، اما سهل انگاری در نگهداری رمز عبور یا عبارت بازیابی می تواند منجر به سرقت دارایی ها شود. برای همین، برخی از ارائه دهندگان خدمات کیف پول های ارز دیجیتال اقدام به ارائه بیمه برای دارایی های کاربران کرده اند. در این صورت، اگر کیف پول با مشکلی مواجه شود، بیمه ارز دیجیتال جبران خسارت را برای کاربر انجام می دهد.

علاوه بر این، در حال حاضر بیمه شخصی ارز دیجیتال نیز در دسترس است. پلتفرم هایی مانند کوین کاور (Coincover) این امکان را برای سرمایه گذاران فراهم کرده اند تا دارایی های خود را در کیف پول های آنلاین و حتی کیف پول های سخت افزاری بیمه کنند.

این نوع بیمه به سرمایه گذاران کمک می کند تا دارایی های خود را بهتر مدیریت کنند و دیگر نیازی به نگهداری ارزهای دیجیتال در صرافی ها نداشته باشند. البته این بیمه ها مشابه بیمه های سنتی عمل می کنند و برای دریافت آن ها معمولاً به احراز هویت و ثبت مدارک نیاز است. علاوه بر این، هزینه های بیمه ممکن است نسبتاً بالا باشد.

مطلب مشابه: اطلاعات در مورد ارز دیجیتال دوج کوین + آینده این ارز و تحلیل قیمت آن

نکات مهم در خرید و استفاده از بیمه ارز دیجیتال

بیمه ارز دیجیتال به عنوان یک ابزار حفاظتی برای سرمایه گذاران در بازار ارزهای دیجیتال اهمیت زیادی پیدا کرده است؛ اما پیش از تهیه این بیمه، توجه به نکات مهمی ضروری است تا سرمایه گذاران بتوانند از این خدمات به بهترین نحو بهره برداری کنند.

1. تنوع بیمه ها: خدمات بیمه ارز دیجیتال در انواع مختلف و با پوشش های متنوع در دسترس است؛ بنابراین، هر سرمایه گذار می تواند با توجه به نیازهای خاص خود از یکی از پلتفرم های بیمه استفاده کند.
2. محدودیت ها و شرایط بیمه: بسیاری از بیمه های ارز دیجیتال دارای محدودیت هایی هستند. به عنوان مثال، برخی بیمه ها تنها زمانی فعال می شوند که ارزش دارایی شما به حداقل مبلغ مشخص (مثلاً 1,000 دلار) برسد. این موضوع می تواند برای تریدرهای خُرد بازار که دارایی کمی دارند، مشکل ساز باشد.
3. هزینه بیمه: یکی دیگر از نکات مهم، هزینه های بیمه است. معمولاً برای استفاده از این خدمات، باید حق بیمه را به صورت ماهانه یا سالانه پرداخت کنید. این هزینه ها ممکن است برای بسیاری از سرمایه گذاران به ویژه در بازارهای نوسانی ارز دیجیتال، بار مالی زیادی ایجاد کند.
4. محدودیت های استفاده: در حال حاضر، بیمه ارز دیجیتال بیشتر در صرافی ها یا شرکت های بزرگ رمزارز مورد استفاده قرار می گیرد و سرمایه گذاران خُرد تمایل زیادی به استفاده از آن ندارند. این امر به دلیل هزینه های بالای بیمه و همچنین محدودیت های پوشش دهی است.
5. افزایش علاقه به بیمه در آینده: با توجه به گسترش استفاده از ارزهای دیجیتال و کاربرد روزافزون آن ها در معاملات و پرداخت های روزمره، پیش بینی می شود که تقاضا برای خدمات بیمه شخصی ارز دیجیتال در سال های آینده افزایش یابد. این روند می تواند باعث تغییر در نگرش سرمایه گذاران کوچک و متوسط نسبت به بیمه های دیجیتال شود.

معرفی پلتفرم های بیمه ارز دیجیتال

امروزه، پلتفرم ها و پروتکل های مختلفی در حوزه بیمه ارز دیجیتال فعالیت می کنند که به کاربران این امکان را می دهند تا از سرمایه های خود در برابر خطرات مختلف محافظت کنند. این پلتفرم ها، هم در حوزه صرافی ها و هم در زمینه برنامه های غیرمتمرکز، خدمات متنوعی ارائه می دهند. در ادامه، برخی از مهم ترین پلتفرم های بیمه ارز دیجیتال معرفی شده اند:

• Nexus Mutual: نکسوس میچوال یکی از پیشروترین پروتکل های بیمه ارز دیجیتال است که از قراردادهای هوشمند برای پوشش دادن سرمایه کاربران در کیف پول ها و برنامه های غیرمتمرکز استفاده می کند. این پلتفرم ۲.۶ درصد از مجموع سرمایه را به عنوان هزینه سالانه دریافت کرده و در صورت بروز مشکل در قراردادهای هوشمند، ضررهای سرمایه گذاران را در قالب اتریوم (ETH) یا استیبل کوین دای (DAI) جبران می کند. فعالیت نکسوس میچوال تنها محدود به دیفای نبوده و در برخی شرکت ها و خدمات مالی متمرکز نیز می توان از این بیمه استفاده کرد.
• Unslashed:Unslashed یک پلتفرم دیگر برای بیمه ارز دیجیتال است که از سرمایه کاربران در برابر شرایط پیش بینی نشده محافظت می کند. این بیمه شامل ضعف های امنیتی قراردادهای هوشمند، هک صرافی ها و کیف پول ها، از بین رفتن ارزش استیبل کوین ها و سایر خطرهای مرتبط می شود. هم اکنون، بسیاری از برنامه های دیفای و سازمان های دائو از جمله لیدو (Lido) و انزایم فایننس (Enzyme Finance) از این بیمه استفاده می کنند.
• Coincover: کوین کاور یکی از پلتفرم های بیمه ارز دیجیتال محبوب است که از سرمایه گذاری ها و فناوری ها در برابر حملات و هک ها محافظت می کند. این پلتفرم علاوه بر صرافی ها و سازمان های ارز دیجیتال، به سرمایه گذاران شخصی نیز این امکان را می دهد که دارایی های خود را بیمه کرده و در صورت بروز حمله، غرامت دریافت کنند.
• Solace:Solace از دیگر پلتفرم های بیمه فعال در حوزه امور مالی غیرمتمرکز است. این پلتفرم از سرمایه کاربران و ارائه دهندگان نقدینگی در برنامه های محبوب دیفای مانند آوه (Aave)، کامپاند (Compound) و یونی سواپ (Uniswap) محافظت می کند. در صورت هک یا سرقت دارایی ها، Solace می تواند ظرف مدت یک هفته ضرر کاربران را جبران کند.
• Amulet: امیولت یکی از پلتفرم های نوظهور در حوزه بیمه ارز دیجیتال است. این پلتفرم ریسک هایی مانند آسیب پذیری های قراردادهای هوشمند، کیف پول های ارز دیجیتال و دی پگ شدن استیبل کوین ها را پوشش می دهد. امیولت به ویژه در نظر دارد خدمات بیمه ای را به بازی های بلاک چینی و برنامه های فعال در حوزه متاورس ارائه دهد.
• Tidal Finance: تیدال فایننس یکی از پلتفرم های کاملاً غیرمتمرکز در حوزه بیمه ارز دیجیتال است که فروشندگان و خریداران بیمه را در یک بازار به هم متصل می کند. پروتکل Tidal به صورت غیرمتمرکز مدیریت می شود و کاربران می توانند با استفاده از توکن حاکمیتی آن، در تصمیم گیری ها و روند توسعه آن مشارکت کنند.

جمع بندی

در این مقاله، به بررسی بیمه ارز دیجیتال و اهمیت آن در دنیای پرریسک و نوسانی ارزهای دیجیتال پرداختیم. یاد گرفتیم که بیمه ارز دیجیتال برای محافظت از سرمایه ها در برابر خطراتی مانند هک، سرقت و مشکلات فنی طراحی شده است. همچنین بررسی کردیم که این بیمه شامل خدمات بیمه برای صرافی ها و کاربران فردی است. پلتفرم های مختلفی مانند Nexus Mutual، Coincover و Unslashed خدمات بیمه ای برای ارزهای دیجیتال ارائه می دهند. در نهایت، متوجه شدیم که با توجه به گسترش بازار، بیمه ارز دیجیتال در آینده اهمیت بیشتری پیدا خواهد کرد.

مطلب مشابه: نوسان گیری ارز دیجیتال چیست و چگونه انجام می شود؟